AIでクレジットカードの不正利用は未全に防げる？活用事例も交えて紹介！

クレジットカードの不正利用は、グローバルに増加している問題であり、個人の財産とプライバシー、企業の信頼と利益を脅かしています。

不正利用は、カード情報の盗難、オンラインでの情報漏洩、フィッシングなど、多様で巧妙な手口で行われています。

これに対抗するために、AIと機械学習を活用した不正検知技術が注目されています。

以下で不正利用を未然に防いでいる事例を紹介していきます。

AIはクレジットカードの不正利用を防げるのか？不正検知率は？

AI（人工知能）は、クレジットカードの不正利用を防ぐための有効なツールとして広く利用されています。

AIは大量のデータを迅速に処理し、不正利用のパターンを識別してリアルタイムでアラートを発する能力を持っています。

ラックと三菱UFJ銀行はAIによるクレジットカードの不正取引検知の概念実証実験（PoC）を行い、不正取引の検知率を94%に達成したと発表しています。

この実験は、特に高齢者を狙った特殊詐欺によるATM不正利用への対策として行われました。

以降では具体的な導入例について解説していきます。

以下では実際に導入されているAIを活用したクレジットカード不正利用検知システムやその導入事例を紹介していきます。

セカンドサイトアナリティカ株式会社は、AIを活用してクレジットカードなどの不正利用を高精度かつリアルタイムに検知する「不正検知エンジン」の特許を取得しました。

このエンジンは、取引履歴、加盟店情報、クレジットカードの発行会社情報などの多様なデータを基に、不正リスクをスコアリングして高精度に不正を検知します

NECは、金融機関向けに高度なAI技術を活用した不正検知システムを提供しています。

このシステムは、複雑化する不正取引のパターンを迅速に識別し、リアルタイムでの検知と対応を可能にします。

AI技術の進化により、従来のルールベースのシステムでは検知が困難だった新たな不正パターンも、データ分析に基づいて効率的に特定します。

これにより、金融機関は顧客の資産を保護し、信頼の維持に貢献することができます。

あずさ監査法人は、AIと機械学習を駆使して不正リスクを高精度で検知するSUNモデルを開発しました。

このモデルは、大量の財務データと指標を分析し、不正会計のリスクをリアルタイムで評価します。これにより、企業は早期にリスクを特定し、適切な対策を講じることができます。

これは、企業のコーポレートガバナンスの強化と、ステークホルダーへの信頼の向上に貢献します。

BrainPadの+AIは、金融取引の不正を早期に発見し、精度を向上させるためのAIソリューションです。

従来のルールベースの不正検知では対応が困難だった複雑な不正パターンも、機械学習によるデータ分析で効率的に検知します。

これにより、金融機関はリアルタイムでの対応が可能となり、顧客の資産と信頼を保護することができます。

エムアイカードがAIを活用したクレジットカード不正検知システムを導入しており、これにより不正利用の抑止が期待されています。

同社はインテリジェントウェイブ（IWI）のSaaS型不正検知システム「IFINDS」を採用。このシステムは、AIと機械学習を用いて不正取引をリアルタイムで検知し、その精度を向上させています。

これらの取り組みにより、エムアイカードは、巧妙化する不正手口に対抗し、顧客の資産と信頼を保護する方針を強化しています。

SBペイメントサービスとトーテックアメニティが連携し、AIを活用した不正決済防止サービスを提供しています。

SBペイメントサービスの「AI不正検知」は、過去のクレジットカード不正データをAIに学習させ、リアルタイムで不正決済のリスクをスコアリングするサービスです。

一方、トーテックアメニティの「EC-Connect+」は、ヘッドレスコマースを採用した柔軟なECサイト構築サービスです。

AIと機械学習の進歩は、クレジットカードの不正利用防止に革命をもたらしています。

リアルタイムでの高精度な不正検知、巧妙化する不正手口への迅速な対応、そして顧客の信頼と安心の向上に貢献しています。

これらの技術の導入と進化により、個人と企業は、安全でセキュアな取引環境でのショッピングやビジネスを享受できるようになるでしょう。

これからもAIの進歩とその応用が、クレジットカードのセキュリティを一層強化していくことが期待されます。