米財務省が人工知能（AI）技術を駆使し、2024会計年度において小切手詐欺による被害額約10億ドル（約1500億円）の回収に成功したことが明らかになった。この成果は、前年度の回収額のほぼ3倍に相当し、AIの金融犯罪対策における有効性を示す画期的な事例となっている。
AIによる詐欺対策の成果
財務省の発表によると、機械学習AIの導入により、2024年度全体で40億ドル以上の詐欺を防止・回収することに成功した。この金額は前年比6倍という驚異的な増加を示している。財務省の関係者は、「AIの導入により、従来の方法では見逃されていた複雑な詐欺パターンの検出が可能になった」と語っている。
AIを活用した詐欺検出システム
財務省が採用したAIシステムは、膨大な取引データを高速で分析し、不自然なパターンを検出する能力を持つ。このシステムは、画像生成や自然言語処理を行う一般的な生成AIとは異なり、機械学習の一種である。専門家によると、高度に訓練されたAIモデルは、わずか数ミリ秒で疑わしい取引を識別できるという。
財務省におけるAI活用の重要性
財務省は年間約7兆ドル、14億件以上の支払いを処理しており、世界最大規模の支払機関の一つである。社会保障費、連邦職員の給与、税金の還付など、多岐にわたる支払いを行っているため、詐欺のリスクも高い。AIの導入は、このような大規模な金融システムを守るための重要な手段となっている。
AI活用の課題と展望
一方で、AIの金融分野における活用には課題も存在する。ジャネット・イエレン財務長官は、「金融におけるAIは重大なリスクをもたらす可能性がある」と警告している。また、AIを使用した新たな形態の詐欺も出現しており、香港では今年初め、ディープフェイク技術を使用した詐欺により2500万ドルの被害が発生した。
財務省は、AIシステムによる詐欺検出の効果を認めつつも、最終的な判断は人間が行うという原則を堅持している。「AIは強力なツールだが、人間の判断と組み合わせることで最も効果を発揮する」と財務省幹部は述べている。
まとめ
米財務省によるAIを活用した詐欺対策の成功は、テクノロジーと人間の知恵を組み合わせることで、複雑化する金融犯罪に効果的に対処できることを示している。今後も、AIの進化と並行して、新たな脅威に対応できる柔軟なシステムの開発が求められるだろう。
